Unsere Produkte in Kürze:

Risiko- & Produktmanagement

Wir versichern bei Banken, Bausparkassen und Finanzinstituten das Risiko für bestimmte ausfallgefährdete Tranchen im Kreditportfolio. Dadurch wird Kapital für Investitionen frei.

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Kapitalmanagement & Kreditrisikominderungstechnik

Durch unsere Versicherungen entlasten Sie Ihr Eigenkapital, indem wir die RWAs reduzieren. Außerdem optimieren wir (synthetische) Verbriefungstranskationen (Credit Enhancement).

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Bilanzierung/Accounting

Sie nutzen mit unseren Versicherungen Potentiale in der Bilanzierung, indem Sie Rückstellungen (IFRS9/HGB) reduzieren.

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Unternehmerisches Wachstum durch Kenntnis Ihrer Märkte

Unsere maßgeschneiderten Produktlösungen, unter Einsatz der Kreditausfallversicherung, sind das Ergebnis einer umfangreichen Marktanalyse und gezielter Verbraucherforschung. So ist sichergestellt, dass wir Ihnen genau die Funktionen und Leistungen anbieten, die Sie für die Betreuung Ihrer Kunden benötigen. Unsere Produkte unterstützen die Darlehensverwendungsbereiche Immobilienerwerb, Neubau und Modernisierung. Unsere flexiblen Prämien- und Deckungsvarianten passen wir detailliert auf Ihre persönlichen Anforderungen an.

Bedarfsgerechte Produktlösungen

Der Einsatz der Kreditausfallversicherung bedeutet für viele Darlehensnehmer, dass sie nicht mehr länger mühsam eine große Summe ansparen müssen, um den Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden zu lassen. Die Kreditausfallversicherung erleichtert Menschen den Zugang zu der Finanzierung, die sie für den Erwerb oder Bau ihres Eigenheims benötigen.

Dies geschieht dadurch, dass den Darlehensgebern mit Baufortschritt Versicherungsschutz zur Verfügung gestellt wird. Menschen, die bereits ein Haus besitzen, gibt die Kreditausfallversicherung die Möglichkeit, den Wert ihrer Immobilie zu steigern, da Hypothekendarlehen für Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten am Haus eingesetzt werden können.
Mit dem vereinbarungsgemäßen Einsatz der AmTrust Kreditausfallversicherung können Darlehensgeber bei der Vergabe von Darlehen sicher sein, dass sie im Rahmen der im Versicherungsvertrag festgelegten Ereignisse und Beträge vollständig abgesichert sind.

Zentrale Vorteile

- Vergabemöglichkeit hoher Loan-To-Value (LTV) Kredite mit geringem Risiko
- Absicherung gegen Immobilien-Abschreibungen
- Reduzierte Risikovorsorge
- Kapitalerhalt
- Anerkennung als Credit Risk Mitigant (CRM) möglich

 

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Immobilienerwerb

Unsere Kreditausfallversicherungen reduzieren beim Immobilienerwerb die internen Risikokosten des Darlehensgebers und ermöglichen es ihm so, die Kosten für den Darlehensnehmer zu senken. Damit können mehr Menschen auf einfachere und preisgünstigere Weise ihren Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden lassen.

Die Funktionsweise der Kreditausfallversicherung

Das Wohnungsbaudarlehen wird beim Erwerb einer Immobilie üblicherweise in einem Betrag ausgezahlt, wobei dieses auch mit einem Nachrangdarlehen eines anderen Darlehensgebers kombiniert werden kann.

Eine Kreditausfallversicherung würde in diesen Fällen Versicherungsschutz für den hochauslaufenden Teil des Darlehens (d. h. oberhalb eines bestimmten Beleihungsauslaufes) zur Verfügung stellen. Dieser setzt bei dem so genannten „Ansatzpunkt für die Versicherungsdeckung“ ein. Dieser Ansatzpunkt für
 die Versicherungsdeckung, und damit der Umfang des Versicherungsschutzes, kann variieren, um gesetzliche Regelungen einzuhalten oder um der Risikobereitschaft des Darlehensgebers Rechnung zu tragen.

Der Versicherungsschutz kann konstant sein oder im Zeitverlauf sinken. Die Prämienzahlung kann entweder in Form einer einzigen Vorauszahlung oder durch regelmäßige jährliche Prämienzahlungen erfolgen. Der Versicherungsschutz umfasst die verbleibende Darlehensrestvaluta zuzüglich aufgelaufener Zinsen, die Kosten für die Zwangsvollstreckung sowie alle sonstigen Aufwendungen, die mit dem Versicherer vereinbart wurden.

Die Vorteile

- Versicherungsschutz für den hochauslaufenden Teil des Darlehens
- Ansatzpunkt an die Risikobereitschaft des Darlehensgebers anpassbar
- Konstanter oder sukzessiv sinkender Versicherungsschutz
- Prämienzahlung einmalig oder regelmäßig

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Modernisierung

Unsere Kreditausfallversicherungen bieten ein höchst effektives Instrument für Modernisierungsdarlehen, mit dem sich einige der Kreditrisiken, die mit dem höheren Beleihungsauslauf solcher Darlehen verbunden sind, mindern lassen.

Die Funktionsweise der Kreditausfallversicherung

In diesem Fall würde die Kreditausfallversicherung für den hochauslaufenden Teil des Gesamtdarlehens, also auf den hochauslaufenden Bereich der Summe aller Darlehen, die mit der Immobilie besichert sind, bereitgestellt. Der Umfang des Versicherungsschutzes kann während der Laufzeit der Darlehen variieren, konstant bleiben oder sinken. Sowohl selbst genutzte Immobilien als auch wohnwirtschaftlich genutzte Anlageobjekte können versichert werden. Allerdings muss das Darlehen einen Immobilienbezug haben.

Die Vorteile

- Versicherungsschutz für den hochauslaufenden Teil der Summe aller Darlehen
- Konstanter oder sukzessiv sinkender Versicherungsschutz
- Versicherungsschutz für selbst genutzte Immobilien und wohnwirtschaftlich genutzte Anlageobjekte

 

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Neubau

Unsere Kreditausfallversicherungen für Neubaumaßnahmen sind eine äußerst flexible und preisgünstige Lösung, bei der der Versicherungsschutz mit Baufortschritt steigt.

Die Funktionsweise der Kreditausfallversicherung

Bei der Finanzierung von Neubaumaßnahmen wird das Wohnungsbaudarlehen üblicherweise in Stufen nach Baufortschritt ausgezahlt. Dabei steigt der Kreditausfallversicherungsschutz Zug um Zug in dem Maße, wie der Bau der Immobilie voranschreitet. Der vollständige Versicherungsschutz gilt erst nach Abschluss der Bauarbeiten. Es lassen sich, je nach geltenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen und je nach Risikobereitschaft des Darlehensgebers, verschiedene Deckungsbereiche abschließen.

Die Vorteile

- Versicherungsschutz folgt den Stufen des Baufortschrittes
- Vollständiger Versicherungsschutz erst nach Bauabschluss
- Flexible Deckungsbereiche gemäß aufsichtsrechtlicher Anforderungen und Risikobereitschaft

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